Vysvetlenie k výpisu z doplnkového dôchodkového sporenia
Od roku 2019 má výpis z vášho osobného účtu novú štruktúru, ktorá bola vytvorená v súlade s aktuálnym opatrením Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny SR č. 411/2019 Z.z.
Aby bol výpis prehľadnejší, pripravili sme ilustračný príklad s vysvetlením jednotlivých častí. Tento príklad vychádza z údajov za rok 2018, kedy bol výpis prvýkrát zasielaný v novej podobe. Váš konkrétny výpis však nemusí obsahovať všetky prvky, ktoré sú uvedené v tomto príklade.
Informácie o nasporených prostriedkoch
V úvode výpisu nájdete prehľad aktuálne nasporenej sumy k dátumu, ku ktorému je výpis vyhotovený. Súčasťou tejto časti je aj priemerná mesačná výška príspevkov za uplynulý rok. Ak na váš účet prispieva aj zamestnávateľ, zobrazí sa aj jeho priemerný mesačný príspevok.
Ďalej vo výpise uvádzame odhadovanú výšku vášho mesačného dočasného dôchodku. Tento odhad je zároveň upravený o infláciu, aby ste mali realistickejšiu predstavu o reálnej kúpnej sile vašej budúcej mesačnej výplaty dôchodku.
Podmienky nároku na doplnkový starobný dôchodok
V tejto časti výpisu nájdete informáciu o najskoršom termíne, kedy môžete získať nárok na doplnkový starobný alebo výsluhový dôchodok. Tieto údaje sú prispôsobené výhradne vašej zmluve a berú do úvahy aj konkrétny dávkový plán, ak je k zmluve priradený. V prípade, že vám zamestnávateľ prispieva na doplnkové dôchodkové sporenie z dôvodu výkonu rizikovej práce, nájdete tu aj informácie týkajúce sa výsluhového dôchodku.
Riziková práca je definovaná ako činnosť zaradená do tretej alebo štvrtej kategórie na základe rozhodnutia príslušného orgánu verejného zdravotníctva podľa zákona č. 355/2007 Z.z. Medzi tieto zamestnania patria napríklad profesionálni tanečníci bez ohľadu na techniku či štýl, pôsobiaci v divadlách alebo umeleckých súboroch, ako aj hudobníci, ktorí hrajú na dychové nástroje.
Odhad vývoja nasporených prostriedkov a dôchodkových dávok
Súčasťou výpisu je aj samostatná sekcia s prognózami, ktorá vám poskytuje predbežný pohľad na vývoj vašej nasporenej sumy a výšku očakávaného doplnkového dôchodku. Tieto odhady sú uvedené len v prípade, ak ste ešte nezískali nárok na doplnkový starobný dôchodok.
V prognózach sa dozviete, ako dlho by ste ešte mali minimálne sporiť a akú sumu by ste si mohli nasporiť pri zachovaní aktuálneho priemerného mesačného príspevku.
Odhad dôchodku vychádza z viacerých faktorov – z hodnoty vášho osobného účtu, predpokladanej dĺžky sporenia a príspevkov, a najmä z doplnkového dôchodkového fondu, v ktorom si sporíte. Typ fondu má významný vplyv na budúcu hodnotu úspor, keďže každý fond nesie určitý stupeň rizika, ktorý ovplyvňuje očakávaný výnos.
Na základe zvoleného fondu vám poskytneme tri scenáre vývoja – od pesimistického cez stredný až po optimistický. Tieto scenáre zobrazujú rôzne možné miery zhodnotenia investovaných prostriedkov, pričom pesimistický scenár počíta s nižším výnosom a optimistický s vyšším potenciálnym výnosom.
Transakcie a pohyby na Vašom osobnom účte
V tejto časti výpisu nájdete podrobný prehľad o stave vášho účtu – vrátane počiatočného a konečného zostatku, zaznamenaných pohybov a čistého zhodnotenia – za uplynulý kalendárny rok, a to pre každý fond zvlášť.
Hodnota vášho účtu v rámci doplnkového dôchodkového sporenia sa určuje prostredníctvom doplnkových dôchodkových jednotiek. Čisté zhodnotenie nie je samostatnou transakciou a preto ho v pohyboch nenájdete – ide len o informatívny údaj, ktorý odráža, ako sa fondu počas roka darilo.
Každým príspevkom sa na váš účet pripíše určitý počet dôchodkových jednotiek, ktorý zodpovedá podielu medzi sumou príspevku v eurách a aktuálnou hodnotou jednej jednotky. Tento počet jednotiek zostáva nezmenený až do zaznamenania ďalšieho príspevku.
Aktuálnu hodnotu vášho účtu v konkrétny deň získame vynásobením celkového počtu pripísaných jednotiek hodnotou jednej jednotky k danému dátumu.
Hodnota položky „Čisté zhodnotenie“ vo výpise sa vypočíta ako rozdiel medzi stavom účtu na konci výpisového obdobia a súčtom všetkých pohybov počas roka a počiatočného stavu na začiatku sledovaného obdobia.
Poplatky, náklady a odplaty spojené s doplnkovým dôchodkovým sporením
Doplnkové dôchodkové sporenie je spojené s určitými poplatkami, ktoré sú presne určené zákonom. Doplnková dôchodková spoločnosť má nárok na tri základné druhy odplát:
- Odplata za správu fondu,
- Odplata za zhodnotenie majetku vo fonde,
- Odplata za prestup účastníka do inej doplnkovej dôchodkovej spoločnosti.
Okrem toho sú z majetku fondu hradené aj ďalšie poplatky, ako napríklad odplata za činnosť depozitára, poplatky za vedenie účtov, poplatky obchodníkom s cennými papiermi a podobne.
Vo vašom osobnom účte však uvidíte len prípadnú odplatu za prestup do inej spoločnosti. Ostatné poplatky sa neuvádzajú ako samostatné pohyby, pretože sa premietajú priamo do hodnoty doplnkového dôchodkového fondu – každý deň sa o ich výšku znižuje majetok fondu, čo má vplyv na hodnotu doplnkovej dôchodkovej jednotky.
Údaj o odplatách uvedený vo výpise má preto len informatívny charakter. Vypočítava sa ako podiel celkovej odplaty na konkrétny fond, ktorý sa následne rozdelí medzi všetkých účastníkov fondu podľa výšky ich osobného účtu.
Úhrada príspevkov
Všetky príspevky na doplnkové dôchodkové sporenie musia byť zaplatené účastníkom alebo odvedené zamestnávateľom na účet nepriradených platieb.
Platby nám, prosím, zasielajte bezhotovostne na účet spoločnosti UNIQA d.d.s., a.s., , vedený u Unicredit Bank.
Číslo účtu:
IBAN: SK8511110000001423282008
SWIFT (BIC): UNCRSKBX
Variabilným symbolom je v prípade, že:
Príspevky si hradí sám účastník:
- číslo účastníckej zmluvy
Príspevky odvádza zamestnávateľ hromadne:
- číslo zamestnávateľskej zmluvy (pokiaľ zamestnávateľ s nami zmluvu uzatvoril)
- IČO (pokiaľ zamestnávateľ nemá s nami uzatvorenú zamestnávateľskú zmluvu)